要說意外，發生的可都是真意外，沒有人會想到會遭受意外，因為意外一定是：外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件而導致的人身傷害，這四個條件缺一不可
但是企業由於意外賠付的界定和范圍不是一個特別清晰，對於一些意外的理解也大不相同，此意外非彼意外，一般都是我們可以說的意外情況就是突然的，超出自己想象的。所以意外險的理賠糾紛問題非常多!
很多時候，不賠付的不是意外險，而是發生的事故不屬於事故范圍。
特別容易引起糾紛的是突然死亡，這是超出人們想象的意外，"好，說不"能說不嗎?然而，根據世界衛生組織(WHO)對突然死亡的定義："健康或看起來健康的患者，在意想不到的短時間內，自然疾病導致的突然死亡就是突然死亡。"所以突然死亡是一種疾病，而不是一種意外。當然，意外懷孕不是意外保險索賠
意外險的理賠范圍
一般的意外險包含：
1.意外身故或全殘 直接賠付保額
2. 意外傷殘，按傷殘比例支付
傷殘鑒定以保險事故發生後第180天為准，鑒定標准為《人身保險傷殘評定標准》，然後按照傷殘等級繳納保險費，繳費比例如下:
如果說我們買了100萬保額，意外發生事故180天後，經鑒定為5級傷殘，保險企業公司進行一次性完成賠付60萬
圖3。意外、緊急及住院索償。費用按比例報銷，通常有一個年度限額，超過這個限額就無法報銷，大多數醫療意外費用由社會保障支付
意外險有哪些種類
綜合事故：都是意外的;
交通事故：尤指特定的交通工具(私家車、飛機等)
旅遊意外：專門研究針對中國旅行的突發環境狀況(航空延誤、緊急救援等)。
意外險該怎么買
首先要注意保額。保額低的，相當於沒有保障。特別是，家庭收入的主要貢獻者如果意外死亡或完全殘疾，將中斷家庭收入，如果殘疾，可能減少收入。所以意外險要以意外身故和傷殘險為主。這部分保護應盡可能高，以應對未來殘疾或死亡的風險
其它人非家庭教育主要發展經濟業務收入來源，只要關注意外險中的意外醫療技術可以進行更好地保障社會生活中的磕磕碰碰而帶來的醫療費用的損失。
因此，兒童、老人絆倒太常見，意外就醫很重要;成人離家在外，風險太多，綜合事故覆蓋一切，更具實用性。
意外險選擇要點
首先，必須配置事故保險，對事故的社會保障賠償功能不高，特別是意外醫療，報銷比例相當低，而一些比較嚴重的事故，非社保費用會相當高，所以有必要選擇一種可以報銷社保以外的費用的保險
雖說有些重疾險和壽險也會賠付身故，但意外險是所有社會保險中唯一一個可以通過按照傷殘等級進行賠付的產品，從某些實際情況看，傷殘甚至比身故對家庭教育經濟的傷害自己還要大。
保障責任性好，有些意外傷害保險只支付意外死亡和意外完全殘疾(高殘疾) ，即只支付1級殘疾，其他殘疾不支付，這對消費者不利。或者不包括意外治療，或者支付的標准很高，或者有免賠額，或者增加了一些無用的額外保險來提高價格
保險嚴格按照職業類別購買，意外險按照職業類型投保。相同保險金額下，職業類別越高，保費越貴，一般只能投保1-4個職業。可以理解為“沒有意外風險的職業”，比如在辦公室工作的人。
高危職業發展一般被定義為5-6類職業，最高危的都在6類裏面了。這些高危職業，如果貪小便宜買了這些學生意外產品，工作中不斷發生一些意外，保險有限公司可以肯定是不賠的。特別是中國交通網絡警察、消防員、飛行員、押運工作人員、大車司機、工程技術設備系統安裝(高空作業)人員管理等等所有高危職業教育人員
倉儲理財意外險精挑細選，意外險本身因為概率低，所以保費不高，一般幾十萬元就能買到幾十萬保障額度，而倉儲理財意外因為增加了理財功能，保費會變高，但沒有增加保障，理財功能也會被削弱，所以性價比不高。
特別是什么百萬的乘車保險，交10年，30年的保障，保險金額100萬，到期還可以返還120%的保費，但實際上，100萬的保險金額只是約定在合同中乘坐私家車公共交通，如總傷殘者可以得到100萬的補償，一般外只有10萬的保障， 主要是沒有殘疾賠償， 價格還是比較高， 同樣的 10 萬保護大概幾百美元
建議以最少的保費支出預算購買一年期消費者意外險，以獲得最大的保障需求
意外死亡、意外傷殘、意外傷殘的醫療救治必須全面，一個人不能失蹤，還要注意意外傷殘和意外傷殘醫療保險責任
家庭中不同的人應該選擇不同的側重點
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